Sem estratégia que garanta a qualidade, Banking as a Service, Open Banking e Embedded Finance podem oferecer mais riscos que oportunidades
Os testes de API desempenham um papel crítico na indústria bancária moderna, como no Open Banking, que permite que provedores de terceiros (TPPs) acessem dados e serviços bancários por meio de APIs (Interfaces de Programação de Aplicativos). O sucesso do Open Banking e demais serviços financeiros emergentes depende em grande parte da confiabilidade, segurança e interoperabilidade das APIs. Portanto, é essencial testar minuciosamente as APIs para garantir que elas atendam aos padrões de qualidade necessários.
No setor bancário, as oportunidades aumentam na mesma medida dos riscos que oferecem. Há uma nova ordem com as disruptura dos serviços financeiros. Os bancos tradicionais, centralizados, mais dependentes da presença física estão dando lugar a instituições como as Fintechs e produtos e serviços financeiros mais ágeis são comercializados ‘embutidos’ por outros players, como empresas varejistas.
Open Banking, Banking as a Service e Embedded Finance são algumas das faces que os serviços bancários adquiriram nos últimos anos. Por detrás de todas essas facetas estão tecnologias que trazem novas soluções e ampliam as oportunidades de negócios.
Um relatório da Deloitte analisa a indústria bancária em 2030 e conclui que entre oito tendências os bancos devem adotar tecnologias emergentes que promovam modelos de negócios flexíveis, alerta para os riscos cibernéticos e crimes financeiros (CyFI) e para a integridade e análise de dados.
APIs são cruciais para Open Banking
O Open Banking é a capacidade do banco de compartilhar dados financeiros com terceiros com a permissão do cliente. Terceiros acessam as informações financeiras do cliente, incluindo histórico de transações, como eles interagem com bancos, negócios usados e hábitos de consumo.
O Open Banking marcou uma mudança de um modelo de dados fechados para um aberto, no qual os dados podem ser compartilhados entre diferentes partes interessadas no ecossistema bancário. E a conexão de serviços a dados financeiros, campo no qual atuam as Fintechs, por exemplo, é feita por meio da utilização de APIs.
Uma API é uma interface de programação de aplicativo que funciona para conectar um aplicativo à web e outras APIs. Em essência, é o cérebro do mundo conectado e é um conjunto de ferramentas/protocolos/padrões e código.
O uso de APIs é fundamental para o conceito da Diretiva Open Banking e Serviços de Pagamento (PSD2). As avaliações de serviços e produtos que podem entregar clientes multicanais e fornecer relacionamentos com esses clientes precisam de um desenvolvimento significativo no setor de Open API.
A comunicação entre os vários componentes do Open Banking será realizada por meio de uma infraestrutura baseada em ‘API’ que inclui vários componentes de hardware e software.
O teste de ponta a ponta dessas infraestruturas complexas será difícil, demorado e sujeito a erros, causados em custos mais altos, tempos de integração mais longos e um perigo para a confiança. O teste garante que uma API esteja funcionando conforme projetado funcionalmente e lide com falhas respondendo com os códigos de status desejados.
Nesse contexto de inovação no setor bancário está a necessidade de realização de testes de APIs. Este teste garante que uma API esteja funcionando conforme projetada funcionalmente e lide com falhas respondendo com os códigos de status desejados.
Algumas das principais razões pelas quais os testes de API são cruciais no Open Banking:
Segurança: As APIs no Open Banking lidam com dados financeiros sensíveis e qualquer violação de segurança pode levar a perdas financeiras graves e danos à reputação. Os testes de API ajudam a identificar possíveis vulnerabilidades de segurança e garantem que medidas de segurança adequadas estejam em vigor para proteger os dados do cliente.
Conformidade: As regulamentações do Open Banking exigem que os bancos forneçam acesso a dados e serviços do cliente de maneira padronizada, o que requer conformidade com padrões e regulamentações específicas. Os testes de API ajudam a verificar a conformidade com esses padrões e garantem que as APIs atendam aos requisitos regulatórios.
Interoperabilidade: O Open Banking envolve vários stakeholders, incluindo bancos, TPPs e clientes, que usam diferentes sistemas e tecnologias. Os testes de API ajudam a verificar se as APIs podem funcionar perfeitamente com diferentes sistemas e tecnologias e garantir a interoperabilidade.
Desempenho: O sucesso do Open Banking depende do desempenho das APIs, que devem ser rápidas, confiáveis e escaláveis. Os testes de API ajudam a identificar gargalos de desempenho, simular diferentes cenários de uso e garantir que as APIs possam lidar com o volume esperado de transações.
Em resumo, os testes de API são cruciais no Open Banking, pois garantem a segurança, conformidade, interoperabilidade e desempenho das APIs. Eles ajudam a identificar possíveis problemas e garantem que as APIs atendam aos padrões de qualidade necessários, o que, em última análise, leva a uma melhor experiência do usuário e aumento da adoção dos serviços do Open Banking.